|
|
|
|
|
nieuwsbrief |
ARBEIDSONGESCHIKTHEID - VERZEKERING
Wat doe je als zelfstandige, wanneer je (langdurig) ziek wordt? Of als direkteur van een BV of werknemer met een inkomen boven bepaalde grenzen ?
Om er in zo'n geval voor te zorgen dat je financieel geen problemen krijgt, regel je van tevoren een goed pakket verzekeringen.
Naast een ziektekostenverzekering is dan ook een verzekering voor het derven van
inkomsten van groot belang. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering geeft daarvoor de juiste oplossing.
Deze verzekering kent twee dekkingsvormen, te weten:
- Rubriek A dekt het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. De verzekerde is volgens rubriek A arbeidsongeschikt indien hij of zij voor tenminste 25% ongeschikt is, door medisch vast te stellen gevolgen van ongeval of ziekte om het eigen beroep uit te oefenen. De uitkering vangt aan na afloop van een wachttijd. De lengte van wachttijd (of eigen risico-termijn) is afhankelijk van de keuze die verzekerde heeft gemaakt bij het sluiten van de verzekering.
- Rubriek B dekt de periode van arbeidsongeschiktheid na het eerste jaar. Rubriek B kent een ander arbeidsongeschiktheidscriterium dan rubriek A. In de zin van rubriek B is de verzekerde arbeidsongeschikt als hij voor tenminste 25% ongeschikt is, door medisch vast te stellen gevolgen van ongeval of ziekte, om werkzaamheden te verrichten die voor zijn krachten, bekwaamheden en opleiding zijn berekend en die gezien zijn vroegere werkzaamheden in redelijkheid van hem kunnen worden verlangd.
AOV in fases
Let op: rubriek A heeft nog een nuttig punt : indien iemand in eerste instantie stel voor 45% arbeidsongeschikt wordt verklaard, en in tweede instantie en in tijd gemeten dus later alsnog voor 80-100%, gaat op het 2e moment weer een zg. eerstejaarsrisiko- termijn in van een jaar, inderdaad voor het verschil tussen de 2 percentages!
Het is mogelijk een arbeidsongeschiktheidsverzekering te sluiten die zowel voor
rubriek A als voor rubriek B bij het vaststellen van de arbeidsongeschiktheid alleen
rekening houdt met het eigen beroep van de verzekerde.
Er zijn ook verzekeringen die alleen gebaseerd zijn op bepaalde ernstige ziektes.
Heeft allemaal z'n konsekwenties en z'n prijs.
Financiering
De financiering van zo'n polis heeft alles te maken met premiebetaling. En premies worden berekend aan de hand van de bereikte leeftijd en het gekozen pakket, en de gezondheid van het moment van afsluiten van de verzekering. Er zijn leeftijdsafhankelijke premies, die elk jaar tot een bepaald maximum stijgen en daarna gelijk blijven, er zijn ook premies die al vanaf het begin gelijk blijven, starten wel op een wat hoger niveau....
Indexatie
We leven al decennia met het item inflatie. Dus .... kun je ervoor kiezen om een gelijkblijvende uitkering te verzekeren, je kunt er ook voor kiezen om er een stijgings - percentage op los te laten, afhankelijk van inflatie of een vast rentepercentage. Dat percentage wordt dan ook over de premie berekend. Bovenop eventuele stijgende premies. Ook dit heeft z'n prijs. Anderzijds, de inflatie heeft effekt op de premie die je betaalt, en die premie is dan dus ook zachter geworden. Wel iets om over na te denken.
Fiscale aspekten
In principe is de premie voor deze vorm van verzekering fiscaal aftrekbaar. Daar staat tegenover dat de eventuele uitkeringen fiscaal belast zijn.
Kan het ruimer of minder ruim
Er zijn verzekeringmaatschappijen die met het bovenstaande ruimer omgaan qua verzekerings - dekking en minder ruim met het onderwerp uitsluitingen. Het kan ook omgekeerd. Een goede keuze tussen verzekeringmaatschappij, polismodel en secundaire overwegingen is een diepgaander onderzoek / vergelijking waard.
Klik hier voor de WIA of kijk direkt bij de werkpagina's op mynidee.com werk en studie
En om bij de tijd te blijven : een mooie flitsende website van een verzekeraar is op zich geen garantie, dat het produkt achteraf ook flitsend is. Vraag veel, en laat zo nodig desnoods per email het nodige bevestigen en bewaar dat dan ook.
maar let je goed op: dan is op internet wel degelijk alles mogelijk
